Repérez le signal d'alerte

Lisez le scénario. Identifiez les signaux d'alerte en conformité. Êtes-vous assez vigilant?

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Le scénario

Une firme de gestion de patrimoine intègre Fatima Al-Sayed, épouse d'un député en exercice d'un pays du Conseil de coopération du Golfe. Elle demande l'ouverture d'un compte avec un dépôt initial de 4,5 millions de dollars, citant un « héritage familial » comme source de richesse. Cependant, les registres publics montrent que son père était instituteur et que sa famille ne possède ni entreprise ni propriété significative. Le revenu parlementaire déclaré de son mari est de 180 000 $ par an. L'année dernière, elle a acheté trois appartements à Londres via des sociétés BVI séparées pour un total combiné de 7,8 millions de livres. Elle demande que toute correspondance soit envoyée à un cabinet d'avocats plutôt qu'à son domicile.

Lesquels sont des signaux d'alerte?

Sélectionnez tous les éléments que vous considérez comme des signaux d'alerte, puis soumettez.

Elle souhaite ouvrir un compte de gestion de patrimoine

Chercher des services de gestion de patrimoine est une activité financière normale et n'est pas intrinsèquement suspect.

Demande que toute correspondance soit envoyée à un cabinet d'avocats

Utiliser un cabinet d'avocats comme intermédiaire pour toutes les communications réduit le contact direct et peut être conçu pour obscurcir les activités du client.

L'héritage prétendu contredit par le milieu modeste de la famille

Lorsque la source de richesse déclarée est contredite par le contexte familial vérifiable, cela suggère fortement que l'origine déclarée est fabriquée.

La cliente est d'un pays du CCG

L'origine nationale n'est pas un signal d'alerte. De nombreuses personnes fortunées légitimes proviennent des pays du CCG.

Dépôt de 4,5 M$ contre un revenu déclaré de 180 000 $ du mari

Des actifs totaux divulgués dépassant largement le revenu déclaré du ménage nécessite une vérification rigoureuse de la source de richesse.

Elle est l'épouse d'un député en exercice (PEP par association)

En tant qu'épouse d'un PEP, elle est PEP par association et nécessite une diligence raisonnable renforcée selon les normes internationales de LCB.

Trois propriétés londoniennes via des sociétés BVI séparées

Utiliser plusieurs entités offshore pour acheter de l'immobilier de grande valeur est une technique courante pour dissimuler la propriété effective et blanchir des richesses illicites.

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