Vérification des PEP : Comment identifier les personnes politiquement exposées

Dépistage des PEP : Comment identifier les personnes politiquement exposées

Le dépistage des PEP est le processus d'identification d'un client, d'un propriétaire bénéficiaire ou d'un individu associé qui est une personne politiquement exposée (PEP). Les personnes politiquement exposées occupent des postes publics éminents qui leur confèrent une influence sur les fonds gouvernementaux, les décisions politiques ou les ressources publiques. Cette influence crée un risque accru qu'elles puissent utiliser des relations financières à des fins de corruption, de pots-de-vin ou de blanchiment d'argent.

Les institutions financières et les entreprises réglementées sont tenues de dépister les PEP dans le cadre de leurs obligations de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Le dépistage des personnes politiquement exposées est une obligation réglementaire. Identifier un PEP ne signifie pas que cette personne est engagée dans une activité criminelle ; cela signifie que la relation nécessite une diligence raisonnable renforcée pour gérer le risque accru.

Qui est une personne politiquement exposée ?

Le Groupe d'action financière (FATF) définit les personnes politiquement exposées comme des individus qui sont ou ont été chargés de fonctions publiques éminentes. Cela inclut les chefs d'État et de gouvernement, les politiciens et législateurs de haut niveau, les hauts fonctionnaires judiciaires, y compris les juges de la cour suprême, les officiers militaires supérieurs, les dirigeants d'entreprises publiques et les hauts fonctionnaires d'organisations internationales.

Les classifications de PEP s'étendent également aux membres de la famille des PEP, y compris les conjoints, les enfants, les parents et les frères et sœurs, ainsi qu'aux associés proches qui ont des relations d'affaires ou personnelles étroites avec les PEP. Ces individus sont inclus car ils peuvent être utilisés comme des canaux pour des fonds illicites.

PEP nationaux vs PEP étrangers

Un PEP étranger est un individu qui occupe ou a occupé une fonction publique éminente dans un autre pays. Selon la plupart des cadres réglementaires, les PEP étrangers sont automatiquement considérés comme présentant un risque plus élevé et nécessitent une diligence raisonnable renforcée.

Un PEP national occupe ou a occupé une fonction publique éminente dans le pays où l'institution financière opère. Certaines juridictions appliquent une approche basée sur le risque aux PEP nationaux, tandis que d'autres les traitent avec la même rigueur accrue que les PEP étrangers.

Pourquoi le dépistage des PEP est-il important ?

La corruption est l'une des plus grandes sources de fonds illicites entrant dans le système financier mondial. La Banque mondiale estime que plus d'un trillion de dollars en pots-de-vin sont versés chaque année, et les fonctionnaires corrompus s'appuient souvent sur le système bancaire pour déplacer et dissimuler des actifs volés. Les PEP, de par leurs positions, ont à la fois l'opportunité et les moyens de s'engager dans la corruption à grande échelle.

Les institutions financières qui ne parviennent pas à identifier les relations avec les PEP risquent de devenir des participants involontaires à des schémas de corruption. Les conséquences réglementaires d'un dépistage inadéquat des PEP incluent des amendes substantielles, des actions d'exécution et des dommages à la réputation. Plusieurs grandes banques mondiales ont payé des centaines de millions de dollars en pénalités liées à des échecs dans la diligence raisonnable des PEP.

Au-delà de la conformité réglementaire, un dépistage efficace des PEP protège l'intégrité de l'institution. Maintenir des relations avec des PEP impliqués dans la corruption peut exposer l'institution à des responsabilités légales, des ordonnances de gel d'actifs et la perte de relations bancaires correspondantes.

Le processus de dépistage des PEP

Étape 1 : Dépister contre les bases de données de PEP

Au cours du processus d'intégration, les informations sur le client sont comparées aux données de PEP provenant de bases de données spécialisées qui compilent des informations sur les personnes politiquement exposées dans le monde entier. Ces bases de données agrègent des données provenant de sources gouvernementales, de dossiers électoraux, de registres publics, de sources d'actualités et d'autres flux fiables. Le dépistage doit couvrir le client, tous les propriétaires bénéficiaires des clients corporatifs, les directeurs et les signataires autorisés, ainsi que les parties connectées telles que les membres de la famille et les associés proches.

Étape 2 : Évaluer la correspondance

Lorsqu'une correspondance potentielle avec un PEP est identifiée, les analystes doivent déterminer s'il s'agit d'une véritable correspondance ou d'un faux positif. Les bases de données de PEP contiennent souvent des individus portant des noms communs, donc des informations d'identification secondaires telles que la date de naissance, la nationalité et des photographies sont utilisées pour confirmer ou écarter les correspondances.

Étape 3 : Appliquer une diligence raisonnable renforcée

Si un client est confirmé comme étant un PEP, l'institution doit appliquer une diligence raisonnable renforcée (EDD). Cela inclut l'obtention de l'approbation de la haute direction avant d'établir ou de poursuivre la relation, l'établissement de la source de richesse et de la source de fonds, la réalisation d'une surveillance continue renforcée de la relation et la réalisation d'examens périodiques plus fréquents. La profondeur de l'EDD doit refléter le risque spécifique que présente la relation avec le PEP, en tenant compte de facteurs tels que le pays de l'individu, sa position et la nature de l'activité proposée.

Étape 4 : Décision basée sur le risque

Toutes les relations avec les PEP ne présentent pas le même niveau de risque. Un fonctionnaire municipal à la retraite d'un pays à faible corruption présente un profil de risque différent de celui d'un ministre gouvernemental actuel d'une juridiction à forte corruption. L'approche basée sur le risque de l'institution doit calibrer les contrôles en conséquence, la surveillance la plus intensive étant réservée aux cas les plus à risque.

Étape 5 : Surveillance continue et nouveau dépistage

Le statut de PEP peut changer. Les individus entrent et sortent de leurs fonctions publiques, et les bases de données de PEP sont mises à jour régulièrement pour refléter ces changements. Un nouveau dépistage régulier de la clientèle garantit que les nouveaux PEP désignés sont identifiés et que les anciens PEP continuent d'être surveillés pendant une période appropriée après avoir quitté leur poste. La plupart des cadres réglementaires exigent un traitement continu des PEP pendant une période minimale, souvent de 12 à 18 mois, après que l'individu a quitté sa position.

Défis du dépistage des PEP

Faux positifs sont courants dans le dépistage des PEP car les bases de données de PEP contiennent des milliers d'individus, dont beaucoup portent des noms communs. Des taux élevés de faux positifs pèsent sur les équipes de conformité et ralentissent l'intégration. Des algorithmes de correspondance efficaces et des points de données secondaires aident à réduire les faux positifs sans sacrifier la détection.

La qualité et la couverture des données varient selon les fournisseurs de données de PEP. Aucune base de données unique n'est parfaitement complète, en particulier pour les PEP dans des pays avec des dossiers publics limités. Les institutions devraient évaluer la couverture géographique, la fréquence de mise à jour et les sources de données de leurs fournisseurs de données de PEP.

Définir "associé proche" est intrinsèquement difficile. Les limites de qui qualifie comme un associé proche d'un PEP ne sont pas toujours claires, et les informations nécessaires pour identifier ces relations peuvent ne pas être facilement disponibles.

Équilibrer la conformité avec l'expérience client est une tension continue. Un frottement excessif lors de l'intégration peut éloigner les clients légitimes, tandis qu'un dépistage insuffisant crée un risque de conformité. La technologie et l'optimisation des flux de travail aident à trouver le bon équilibre.

Attentes réglementaires

Les régulateurs s'attendent à ce que les institutions financières maintiennent un dépistage automatisé des PEP intégré dans le processus KYC, appliquent une diligence raisonnable renforcée à toutes les relations PEP confirmées, documentent les décisions concernant les PEP, y compris le raisonnement pour accepter ou refuser la relation, forment le personnel de conformité à l'identification des PEP et à la gestion des risques, et effectuent des tests indépendants pour vérifier que les processus de dépistage des PEP fonctionnent efficacement.

Les régulateurs ont une opinion défavorable des institutions qui découvrent des relations avec des PEP uniquement après l'apparition de problèmes. L'identification proactive et la gestion des risques sont essentielles pour démontrer une culture de conformité.

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Foire aux questions

Qu'est-ce qu'une personne politiquement exposée (PEP) ?

Une personne politiquement exposée est un individu qui occupe ou a occupé une fonction publique éminente, comme un chef d'État, un haut fonctionnaire gouvernemental, un leader militaire ou un dirigeant d'une entreprise publique. Les membres de la famille et les associés proches des PEP sont également considérés comme présentant un risque plus élevé.

Être un PEP est-il illégal ?

Non. Le statut de PEP est un indicateur de risque, pas une accusation de méfait. De nombreux PEP sont des clients entièrement légitimes. Le risque accru découle du potentiel d'abus de fonction publique, c'est pourquoi une diligence raisonnable renforcée est requise plutôt qu'un refus automatique de service.

Combien de temps dure le statut de PEP ?

La plupart des cadres réglementaires exigent que le traitement des PEP se poursuive pendant au moins 12 à 18 mois après que l'individu a quitté son poste public. En pratique, de nombreuses institutions appliquent une période de surveillance plus longue, en particulier pour les PEP à haut risque.

Quelles sources de données PEP sont utilisées pour le dépistage ?

Le dépistage des PEP utilise généralement des bases de données commerciales spécialisées qui agrègent des informations provenant de dossiers gouvernementaux, de registres électoraux, de journaux officiels, de publications d'organisations internationales et de sources médiatiques. Les principaux fournisseurs incluent Dow Jones, Refinitiv (World-Check) et LexisNexis, entre autres.

En quoi le dépistage des PEP est-il différent du dépistage des sanctions ?

Le dépistage des sanctions vérifie les individus et les entités contre des listes de sanctions émises par le gouvernement. Une correspondance avec une sanction interdit entièrement la relation. Le dépistage des PEP identifie les individus présentant un risque accru de corruption ; une correspondance avec un PEP déclenche une diligence raisonnable renforcée plutôt qu'un blocage automatique. Les deux sont requis dans le cadre d'un programme AML complet.